В Україні останнім часом чимало клієнтів банків скаржаться на те, що їм без попередження блокують картки. У більшості випадків банки вдаються таких заходів у разі виявлення підозрілих операції за рахунком.
Відбуватися блокування може без попередження, тому що фінансовий моніторинг працює в автоматичному режимі. Причому це може зачепити будь-яку операцію – від зняття готівки, покупок в онлайн-магазині до обміну криптовалюти.
У яких випадках банки блокують картки
Усі українські банки зобов’язані здійснювати фінансовий моніторінг, відслідковуючи та перевіряючи всі операції за рахунками клієнта. Через порушення правил фінмоніторингу рахунок може бути заблоковано. Навіть якщо клієнт не знав, що порушує, банк автоматично перевірить транзакцію і визначить як “ризиковану” за певними критеріями.
Блокування картки є захисним методом, який може захистити від можливого шахрайства та неправомірного використання рахунку. Якщо вам раптово заблокували картку, потрібно звернутися в банк, щоб з’ясувати обставини та дізнатися, які кроки слід зробити для розблокування.
Заблокувати картку банк може за те, що клієнт не оновив дані про себе, через накладання арешту виконавчою службою (приміром, через несплачені аліменти, невиконане судове рішення, прострочені штрафи). Крім того, це можливо, якщо клієнт не може довести законне походження коштів на своєму рахунку.
Особливу увагу банки приділяють таким випадкам:
- якщо з картки знімається незвично велика сума готівки в регіоні, де клієнт зазвичай не перебуває;
- здійснення онлайн-покупок на великі суми, особливо в нічний час;
- отримання великої суми на картку та її виведення готівкою;
- операції з криптовалютою чи іншими віртуальними активами на суму понад 30000 гривень;
- транзакції на суму 400000 гривень і більше.