В Украине в последнее время многие клиенты банков жалуются на то, что им без предупреждения блокируют карты. В большинстве случаев банки прибегают к таким мерам в случае выявления подозрительных операции по счету.
Происходить блокировка может без предупреждения, потому что финансовый мониторинг работает в автоматическом режиме. Причем это может задеть любую операцию — от снятия наличных, покупок в онлайн-магазине до обмена криптовалюты.
В каких случаях банки блокируют карты
Все украинские банки обязаны осуществлять финансовый мониторинг, отслеживая и проверяя все операции по счетам клиента. Из-за нарушения правил финмониторинга счет может быть заблокирован. Даже если клиент не знал, что нарушает, банк автоматически проверит транзакцию и определит как «рискованную» по определенным критериям.
Блокировка карты является защитным методом, который может защитить от возможного мошенничества и неправомерного использования счета. Если вам внезапно заблокировали карту, нужно обратиться в банк, чтобы выяснить обстоятельства и узнать, какие шаги следует предпринять для разблокировки.
Заблокировать карту банк может за то, что клиент не обновил данные о себе, из-за наложения ареста исполнительной службой (к примеру, из-за неуплаченных алиментов, невыполненного судебного решения, просроченных штрафов). Кроме того, это возможно, если клиент не может доказать законное происхождение средств на своем счете.
Особое внимание банки уделяют таким случаям:
- если с карты снимается необычно большая сумма наличных в регионе, где клиент обычно не находится;
- совершение онлайн-покупок на крупные суммы, особенно в ночное время;
- получение крупной суммы на карту и ее вывод наличными;
- операции с криптовалютой или другими виртуальными активами на сумму более 30000 гривен;
- транзакции на сумму 400000 гривен и более.